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Manter as contas em dia é essencial, porém imprevistos podem acontecer e acarretar dívida negativada, impactando consideravelmente a vida financeira de um consumidor, fazendo com que ele tenha mais dificuldade de conseguir crédito.
Ter dívidas em aberto é a realidade de muitas famílias, especialmente depois da pandemia, onde muitos perderam seus empregos e, ainda que os trabalhos informais tenham sido a solução para driblar a crise em tempos difíceis, ainda não foi o suficiente para fazer com que as pessoas mantivessem seus pagamentos em dia.
A dívida negativada pode trazer desconfortos à vida financeira, porém é importante ressaltar que sair desta situação é possível, através da regularização dos débitos. Confira tudo o que precisa saber para sair do vermelho e recuperar o crédito junto às instituições!
O que significa ter uma dívida negativada?
A dívida negativada está relacionada à restrição do CPF nos Órgãos de Proteção ao Crédito. O procedimento é feito pela credora que, após um tempo de atraso de determinado valor, notifica o consumidor sobre o atraso e dá um prazo para regularizar a dívida, caso contrário irá acionar os órgãos competentes, que incluem o nome do consumidor na listagem de devedores.
A partir desse momento, a pessoa passa a ter seu número de CPF restrito, o que dificulta em conseguir crédito e realizar outras ações, como compras parceladas ou até mesmo empréstimos, que geralmente estão relacionadas à análise de crédito.
Quais são as principais consequências de estar com uma dívida negativada?
Uma vez que uma pessoa está com restrições em seu nome, ela começa a ter dificuldade para realizar qualquer ação relacionada à concessão de crédito. Mas não é apenas isso, outras consequências também estão relacionadas à inclusão de um nome aos birôs de crédito por conta de uma dívida negativada, confira quais são:
Protesto em cartório: O devedor pode ser acionado por cartório, onde um credor solicitou o protesto. Dessa forma, uma notificação extrajudicial é enviada ao devedor, solicitando o pagamento da dívida em até três dias úteis. Em caso de não pagamento, o devedor tem seu nome restrito;
Alugar moradias: A análise de crédito é uma das etapas no trâmite de aluguel de um imóvel por imobiliária. Dessa forma, ao realizar a análise e o nome constar como restrito, a transação não consegue ser concluída;
Aprovação de crédito negada: Esta é uma das principais consequências, isso porque o consumidor se depara com dificuldades em ser aprovado para cartões de crédito, crediários ou empréstimos. Ao fazer a análise de crédito, procedimento padrão para solicitar esses benefícios, a transação pode não se concluir por conta da restrição no CPF;
Desenvolver problemas de saúde: Por conta do acúmulo de dívidas é muito comum que as pessoas se preocupem e essa preocupação pode pouco a pouco evoluir para doenças sérias, como ansiedade, sintomas de depressão, insônia e estresse, impactando sua qualidade de vida.
Como descobrir se tenho uma dívida negativada?
Para descobrir se um CPF está restrito, basta consultar o CPF gratuitamente no site do Serasa. Com alguns dados, é possível fazer um cadastro e realizar a consulta para saber se há dívidas no seu CPF. Também é possível ter acesso a uma análise de score e descobrir a pontuação, que quanto mais alta, maiores são as vantagens e facilidades de crédito para um consumidor.
No site do Serasa, a consulta é gratuita e o cliente consegue visualizar, com detalhes, a situação de sua dívida. Também é possível realizar a negociação dos valores em aberto no site. Dessa forma, são disponibilizadas para o cliente condições de pagamento, incluindo descontos e parcelas que cabem no orçamento, no caso de financiamento.
Além disso, também é possível realizar as análises através da plataforma do SPC, que pode ser feita pelo site ou em uma unidade de atendimento. É importante ressaltar que ambos os formatos da consulta ao SPC são pagos.
Como reverter uma dívida negativada para limpar o nome?
Apesar de trazer bastante dor de cabeça para os consumidores, a boa notícia é que uma dívida negativada pode ser solucionada e, com o pagamento dos valores, é possível restabelecer a saúde financeira, se livrando das cobranças. Confira como isso pode ser feito e planeje-se para dar início à retomada do equilíbrio das finanças:
1. Consulte seu CPF nos birôs de crédito
O primeiro passo é se organizar e fazer um levantamento da situação financeira nas plataformas oficiais de birôs de crédito, dessa forma é possível saber quantos e quais são os débitos em aberto que se tem, seja em lojas de departamento ou em instituições de crédito, como os bancos.
Através dessa consulta detalhada, é possível saber os valores pendentes e realizar o acordo conforme o seu orçamento. Geralmente, as condições de negociação são vantajosas, com descontos generosos para pagamentos à vista ou parcelas justas, onde o cliente tem mais tempo para quitar os valores.
2. Faça um planejamento financeiro
O equilíbrio é tudo, especialmente na vida financeira. Por isso, estabelecer um planejamento é fundamental para retomar a saúde de suas finanças. Dessa forma, é importante que se estabeleçam as prioridades e onde o dinheiro está sendo utilizado.
Uma planilha de gastos, com as despesas mensais como luz, aluguel, água, compras do mês entre outros gastos, parcelamentos a vencer com um detalhamento da quantidade de prestações e o valor de cada parcela, e o valor de renda disponível para cobrir esses gastos, é fundamental para um bom funcionamento.
Por isso, é importante que ela seja atualizada, com os valores que entram e saem mensalmente, a fim de se organizar e manter o controle financeiro para restabelecer o equilíbrio.
3. Negocie suas dívidas
Uma vez que se identifica a dívida negativada, é essencial que se entre em contato com a instituição para realizar a negociação dos valores pendentes. Vale lembrar que, firmar um acordo de pagamento com a instituição a qual se deve é sempre mais vantajoso do que deixar a dívida em aberto, uma vez que dessa forma o valor aumenta por conta dos juros.
O acordo deve caber no orçamento para que os pagamentos possam ser feitos, o que faz com que o cliente consiga quitar a dívida totalmente. Por isso, consulte condições de parcelamento e descontos para que se possa encerrar os débitos.
Uma dica interessante para realizar a negociação das contas em aberto é através do Serasa Limpa Nome. Lá é possível fazer a consulta de CPF e contar com ofertas exclusivas para quitar suas dívidas e limpar seu nome!
4. Cumpra com o acordo
Firmar o acordo e realizar os pagamentos é essencial para quem deseja retomar a vida financeira equilibrada e recuperar o crédito no mercado. Por isso, ao firmar um acordo, é necessário que se cumpra até o fim.
Portanto, efetue o pagamento das parcelas até o dia de vencimento, evitando atrasos e a possível quebra do acordo. No caso de recebimento de boletos para pagamento, é importante que se entre em contato solicitando uma segunda via, caso próximo à data de vencimento o documento ainda não esteja disponível.
A dívida negativada impacta negativamente o equilíbrio financeiro das famílias, mas é possível restabelecer a organização das finanças e recuperar a concessão de crédito no mercado.
Dessa forma, é importante considerar uma consulta de CPF a fim de localizar os débitos e realizar os acordos, dando início à reestruturação da vida financeira. Com as estratégias corretas, é possível se livrar da dívida negativada, saindo do vermelho e mantendo as contas em dia. Gostou do artigo? Compartilhe-o com seus amigos!