Uma das modalidades de crédito mais cara do Brasil: o cartão de crédito rotativo, passa a ter novas regras que limitam os juros total da dívida até 100% dela para àqueles que atrasam o seu pagamento. Isto é, se a partir de 03 de janeiro de 2024 você fez compras através desse meio de pagamento de R$ 1.000, e por algum motivo deixar de pagar, o máximo que sua dívida acumulará em juros é de mais R$ 1.000, totalizando seu débito em R$ 2.000.
Antes, considerando uma taxa média de juros de 431,6% ao ano um saldo credor nessa modalidade de empréstimo (sim, se é crédito você esta usando dinheiro emprestado) de R$ 1.000 após 12 meses seria de R$ 5.316,00.
Vale dizer que o rotativo é ativado automaticamente quando o cliente não paga o valor total da fatura fechada do cartão até a data do vencimento e que o custo do Imposto Sobre Operações Financeiras (IOF) está fora do cálculo limite da nova regra de juros e é de 0,38%.
A decisão do Conselho Monetário Nacional (CMN) de limitar os juros do rotativo foi anunciada em dezembro.2023, após tratativas de outras soluções serem negociadas com emissoras de cartão de crédito ter falhado no prazo previsto.
Minha visão como economista é de que essa decisão é positiva para os brasileiros, mas trará reflexos secundários para a oferta de crédito aumentando o risco de haver menos crédito para os que mais precisam devido o alto índice de inadimplência que tem causas mais profundas e pelo fato de não ser uma medida que necessariamente solucionará o problema do descontrole de gastos.
Quando comparado com outros países, essa modalidade de crédito no Brasil era absurdamente mais cara. Enquanto países como Espanha os juros médios eram entre 20 e 30% ao ano, Reino Unido de 22% ao ano, Venezuela de 29% ao ano e Estados Unidos de 29,99% ao ano, aqui ultrapassava os 400% ao ano. Por outro lado, o alto juros se explica dentre outros fatores pelo alto risco de inadimplência das operadoras de cartão. Uma pesquisa de 2023 mostra que a cada 100 pessoas, 30 estão inadimplentes no Brasil, enquanto nos Estados Unidos são menos de 3 com contas a pagar atrasadas.
Você emprestaria seu dinheiro a alguém sem nenhum retorno ou por muito pouco correndo 30% de risco de receber um calote?! Eu não recomendo.
Espero que tenham gostado da dose financeira de hoje e se atrasar uma conta, faça um esforço grande para quitá-la o quanto antes. Os juros de quem deve correm numa velocidade muito maior do que àqueles que investem. Mas de qual lado você quer estar, de quem tem mais dívidas ou de quem tem uma reserva de segurança e dinheiro trabalhando por você? Um abraço e Feliz 2024!
